2022年1月，福建省连江县检察院在介入一起疑似保险诈骗案件时，发现3家保险公司在短期内收到的21起退保投诉表述高度雷同，且均以保险公司支付“补偿金”告终。经查，一个由林某甲等人控制的“信息咨询公司”浮出水面。该公司对外号称拥有“专业法律团队”，实则其人员仅为初中学历，毫无法律背景。

　　该团伙犯罪套路明确：先以“全额退保，不成功不收费”揽客，收取高额服务费，再教唆投保人采取“不接电话、不配合调查、不提供真实信息”的“三不策略”，进而伪造业务员“夸大收益”的聊天记录等证据，向监管部门恶意投诉。保险公司迫于投诉考核压力，往往支付远超保单金额的费用以求息事宁人。我院查获该团伙教唆伪造证据的微信记录后，该案涉嫌敲诈勒索犯罪的性质逐渐清晰。经查，该团伙敲诈资金共计13.72万元。2023年6月，林某甲等6人因敲诈勒索罪被判处有期徒刑。

　　定罪判刑并非终点，此类案件的赃款追缴是一大难题。检察官发现赃款已被分散转移至多个亲属账户，办案组立即采取“三步走”策略：第一时间冻结涉案账户，而后聘请审计机构厘清资金流向，同时对犯罪嫌疑人强化释法说理，阐明法律政策。2023年8月，13.72万元赃款被全部追回并发还保险公司。此外，我院还根据办案中发现的黑产话术模型向辖区保险公司及时预警，帮助其成功拦截潜在损失200余万元。

　　案件办结后，我院深入剖析发现，案件背后暴露出了保险行业存在的三个漏洞：一是投诉考核机制过于严苛，变相导致企业“花钱买平安”；二是部分保险公司业务员销售时夸大收益，埋下纠纷隐患；三是对客户资料管理不善，易被黑产利用伪造证据。针对这些问题，我院依法制发3份检察建议，又由福州市检察院统筹制发了7份检察建议。检察建议送达后，整改效果立竿见影：以保险公司业务员上门服务会主动录音、客户身份证件注明专用用途等细节措施，堵上了管理漏洞。

　　作为全国首例以敲诈勒索罪判决的“代理退保”黑产案件，其效应持续扩大。在福州市检察院指导下，台江区检察院研发“恶意退保黑产法律监督模型”，并在全省推广。2024年6月，福建省检察院与国家金融监督管理总局福建监管局签订《协作备忘录》，建立起线索移送、数据共享、专家助力三项长效机制，并聘请5名金融专家担任特邀检察官助理。

　　我院坚持治罪与治理并重，通过三级检察院联动，针对企业推出“案例警示+规范手册”，助力60余家保险公司学会识别23种黑产话术。我院还运用方言小剧场、“算账展板”、为老年群体定制大字版宣传材料、组织“金融卫士”上门讲解等方式开展普法活动，构建起多层次、全覆盖的防范体系。

　　从一份蹊跷的投诉到全链条打击黑产，从追回赃款到推动行业整改，从搭建协作机制到全民普法，“高质效办好每一个案件”就是要通过惩治犯罪，守护好金融安全和民生利益。